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黄金周你新消费了吗?看金融科技如何提供新动力

来源:网络整理 编辑:小编 时间:2019-10-09 17:07
黄金周你新消费了吗?看金融科技如何提供新动力

中国经济日报经济网10月8日报道(钱谦)刚过国庆黄金周,人们再次见证了新消费,手机购物,智能订购.的快速发展。个性化等特点。根据天猫国际数据,天猫国际的营业额比去年同期增长了34%,而10月3日的营业额增长了53%。同时,饥饿的数据表明,这是在酒店外卖并成为“开箱即用”旅行的好方法。从10月1日至3日,上海的生煎,武汉的风干面和西安的肉碎牡蛎卖得最高,三天内有超过110,000人在上海下订单。

面对新消费的快速发展,金融技术是否能跟上发展?尚有哪些其他新技术?

技术为金融业带来新机遇

“金融技术被广泛用于消费金融。”国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《经济日报》采访时说,与其他国家不同,中国的消费金融发展与互联网经济的增长息息相关。这是中国消费金融的重要特征,也意味着互联网消费金融是中国消费金融的重要组成部分。曾刚认为,这对金融技术提出了很高的要求。因为必须分析客户,所以必须分析客户等,这需要金融技术来满足它,这进一步迫使金融技术发展。快速发展。

业内许多人表示,当前数字技术的快速发展,包括移动互联网,云计算,大数据,区块链,生物识别技术和人工智能等,在消费者金融领域具有广阔的应用空间。 “应用程序比较成熟的是大数据和人工智能。从应用程序的角度来看,无论是在借贷客户,批准贷款还是在贷后清算中,大数据,人工智能等技术都有它的成熟度很高。该应用程序大大提高了消费者金融的效率。”中关村互联网金融研究所首席研究员,国家金融与发展实验室的特殊研究员董锡伟说。

以消费金融公司(以下简称“即时金融”)为例,了解金融在消费金融领域的发展。 Instant Finance成立于2015年6月,是中国20多家持牌消费金融公司的成员。自四年前成立以来,它一直在增加对研发的投资。现已形成一支拥有900多人的科学技术队伍。它在人工智能和机器学习等领域具有行业领先的技术能力和着陆经验,并已提交177项专利。

“在风险控制方面,金融业建立了数百种用于自动批准流程的风险模型,以准确评估客户的信用和欺诈风险,并防范信用和欺诈风险。最终,基于数据的情报+有效的政策批准可以为数千人实现差异化的风险定价,并提高金融服务的效率和准确性。” Finance创始人兼首席执行官赵国庆说。

除了智能风控之外,在机器视觉,智能语音和自然语言理解领域,财务上也取得了突破。例如,就机器视觉而言,FaceX2.0是一种由金融研究机构自行开发的实时面部识别系统,其准确性为99%。口语识别技术还可以达到近90%的准确性。它可以有效地与人脸识别技术配合使用,适用于各种核机构的复杂场景。在自然语言理解领域,在线客户服务的整体解决率达到80%以上。

金融在金融和技术领域的投资和成就立即成为中国消费者金融领域许多参与者不断努力的缩影。 “从世界的经验来看,在当今的环境中,我们需要科学和技术的力量为金融业的发展带来新的机遇。”赵国庆说,在科学技术促进和有力监督和严格监督的背景下,消费金融也将适者生存,将有条不紊地恢复包容性金融的发展。

合作是发展的重要趋势

值得注意的是,当前的合作已成为为消费者融资提供技术支持的趋势之一。

就在上个月,中国建设银行和小米金融达成了战略合作,称他们将围绕服务民生和发展普惠金融建立战略伙伴关系,共同促进包括结算在内的多层面和多层次的金融合作。付款,消费金融,财富管理和基金,电子帐户,信用卡,保险和其他业务领域。

曾刚指出,金融技术在消费者金融服务的广泛使用中发挥着越来越重要的作用。一些互联网金融机构使用金融技术通过电子商务平台,社交平台和供应链平台进入消费金融领域,同时也赋予传统金融机构以帮助他们提高消费金融服务效率和质量并实现合作的目的。实现双赢。

简单回顾发现,自2017年以来,BATJ和360 Finance等金融技术机构已经相继推出了技术出口解决方案,涵盖金融云,人工智能,区块链,大数据风险控制和智能运营。流量互操作性的核心是数百个相互连接的合作伙伴。如蚂蚁金服的金融云解决方案,百度财经基于区块链的ABS解决方案,360财经基于360海量数据的360金融大脑,苏宁金融基于区块链的黑名单共享平台。

除了与金融技术机构的合作外,中国银行研究院最近还发布了《2019年四季度经济金融展望报告》(以下简称《报告》),并指出随着在线市场逐渐饱和和增长放缓,互联网巨头的零售业务逐渐扩展到线下,新零售使线下消费场景焕发了活力。 5G时代的到来可以大大增强客户的运营能力,整合消费者在线和离线交易行为数据,并形成更完整的用户画像。

具体来看,金融机构可以与美团等LBS、O2O公司合作,开展特定线下商户的营销活动和会员激励活动,提升信用卡客户活跃度和交易量,尤其是优质客户;还可通过增加数据维度,完善对信用卡客户的风险管理;消费信贷服务要进一步与增值服务相融合,配合商户形成多层级的客户权益体系,提升客户的消费体验。

5G带来更多想象空间

值得一提的是,在不少业内人士看来,消费的智能化和信息化趋势将改变消费场景,提升便捷度。特别是随着5G大规模商用的临近,以及人工智能和大数据普遍应用,5G和人工智能等浪潮,将再度为消费体验带来巨大变革。同时,低时延、全天候、高速检索等服务将使消费体验焕然一新。受此影响,针对消费金融的风险防控技术,也会发生相应的改变。

董希淼表示,对消费金融而言,在我国征信体系尚待完善的情况下,重点需要防范的是欺诈风险。不少金融机构将欺诈风险防控作为消费金融风控的第一道关口。而借助金融科技手段进行反欺诈,可将欺诈手段的行为进行有效识别和排除,风控的效率和成本明显改善。

上述《报告》也同时指出,金融机构可以加强与电商平台的合作,从互联网消费场景获取客户,根据具体的消费场景设计消费金融产品。阿里巴巴、京东等电商平台具有海量的消费者,并且积累了大量的消费数据及用户画像。金融机构与这些互联网平台合作,一方面可以获取真实的消费信息,直接将信贷产品嵌入消费场景,满足借款人真实的消费需求;另一方面,电商平台通过对客户历史交易数据的分析,为消费金融业务的开展提供大数据征信,减少欺诈行为和信用风险,降低坏账风险。

此外,专家指出,未来对于无监督学习算法和AI(人工智能)因子库的深入挖掘,仍是行业技术的重要发力方向。“从2019年开始,金融科技已经进入下半场,对消费金融市场参与者的大数据、AI技术和人才实力将提出更高的要求。”360金融有关人士认为,消费金融行业发展与技术进步是耦合的,目前来看,在线化、去人工化和智能化就是消费金融行业发展趋势,其中,对用户的理解应该是技术的立足点。


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