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累计收入3803亿!专业公司崛起,车险不再独大…互联网财险大变样

来源:网络整理 编辑:小编 时间:2020-03-27 15:35
累计收入3803亿!专业公司崛起,车险不再独大…互联网财险大变样

累计收入3803亿!专业公司崛起,车险不再独大…互联网财险大变样

退货运费险、网红医疗险,网上买车险……这5年,互联网保险给我们的生活带来了便利,在一次次的接触中,国人对保险的认知因为互联网保险而悄然改变。

在过去5年,保险行业“入圈”互联网,由此带来了哪些变化?近日,中国保险行业协会发布的《2014-2019年互联网财产市场分析报告》上,对近年互联网财险行业的发展进行了总结。

1,过去5年,互联网财险累计收入3803亿元;

2,互联网财产保险经营主体5年翻倍;

3,专业的互联网财产保险公司发展快速,并越来越主流;

4,非车业务超过车险业务并继续向上,车险不再独大;

5年累计收入3803亿

中国保险行业协会发布的《2014-2019年互联网财产市场分析报告》显示,2019年,互联网财产保险市场进入了一个新的转折点,互联网财产保险市场逐步成熟,收入838.62亿元。

从总体规模和同期增速看,互联网财产保险经历了上升发展、下滑萎缩、调整回暖的不同阶段。

2014—2019年,互联网财产保险业务保费收入总计3803.84亿元。2019年,互联网财产保险保费收入838.62亿元,同比增长20.60%,高出财产保险市场同期增长率近10个百分点。

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5年间,互联网保险经营主体家数翻倍

随着互联网的快速发展,传统保险业也面临着新的挑战,纷纷开始发展新的销售渠道及保险产品,并在不断调整和发展中。

根据保险业协会统计,2014年,互联网财产保险市场经营主体为33家,2015—2017年分别新增16家、11家、10家,之后趋于平稳,截至2019年,共计70余家保险公司开展互联网财产保险业务。

值得注意的是,随着各保险公司纷纷布局互联网保险以及发展战略的调整,互联网财产保险市场逐步成熟,2015-2019年,互联网财产保险市场CR8(指8个最大的企业占有该市场的份额)从94.16%下降到76.56%,CR3从80.06%一直下降到45.58%。可以看出,市场集中度逐步下降,且低于全渠道产险公司的市场集中度,互联网财产保险市场竞争更加充分。

专业互联网保险公司崛起并走向丰收期

为促进保险业务与互联网、大数据等新技术融合创新,自2013年开始,原中国保监会推进专业互联网保险公司试点。2013年11月,首家专业互联网保险公司——众安保险开业。随后,安心财险、泰康在线、易安财险相继获批成立。2014-2019年,四家专业互联网保险公司共计保费收入574.03亿元,占互联网财产保险市场的15.09%;2019年,共计保费收入235.27亿元,占互联网财产保险市场的28.05%,同期增长38.51%。

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2020年初,新冠疫情暴发,传统保险公司因为不能展业而失去开门红的销售时机,而在线保险公司却因为过去几年耕耘在线保险市场迎来丰收期。

以近年在科技和互联网生态领域不断投入的众安保险为例,今年前2个月保费25.65亿,增了55.17%。

泰康在线在2020年前两月实现保费收入20.40亿元,同比大幅增长272.5%,追平2019年1-7月保费规模。近年来,泰康在线在“保险+ 科技”、“保险 + 服务”双生态战略引领下,不断加大科技投入、赋能保险新生态,2019年科技投入在固定费用支出中占比最高,达29%。

销售渠道从保险公司走向第三方

目前,互联网财产保险渠道主要包括保险公司PC官网、保险公司自营移动端、第三方。从总体走势看,第三方业务超过保险公司自营平台业务。根据保险业协会数据监测,保险公司自营平台业务占比不断下滑,2018年4月首次被第三方超过。2019年,第三方业务占比上升到68.89%,其中第三方网络平台占45.78%,保险专业中介机构占23.11%。

《报告》显示,无论是保险公司PC官网还是自营移动端,车险都是主要险种。虽然,随着消费者移动互联网行为方式的崛起,官网车险业务的萎缩。但是,保险公司自营移动端(APP和微信公众号)车险占比均在95%以上。

保险专业中介机构主要销售险种是意外健康险和车险,两者合计90%左右。2019年,两者分别占62.44%和28.95%。

第三方网络平台险种最为丰富,信用保证险、意外健康险和其他险种业务量较大,2019年,信用保证险占28.91%,意外健康险占27.46%,其他险种占26.46%;受174号文件影响,第三方网络平台的车险业务在2017年6月到达峰值之后急剧下跌。

互联网非车险业务持续走高

2015年,互联网财产保险的迎来蓬勃发展时期,全年互联网财产保险保费收入768.36亿元,其中互联网车险业务为716.08亿元,同期增长率48.16%,业务占比高达93.20%。

然而,2016-2017年,互联网车险业务持续下滑。2018年,市场主体主动探索互联网车险业务发展新模式,互联网车险业务有回暖现象,实现了短暂的恢复性增长。2019年,互联网车险业务保费收入为274.52亿元,同期负增长25.55%。同时,互联网车险业务占比于年初跌破50%后持续走低,直至年底仅为32.74%;业务渗透率持续走低,直至年底仅为3.55%。互联网车险市场进入一个明显的转折期。

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